新青安房貸新亂象！傳建商話術民眾「炒房」 專家憂買得起恐付不起
2023.08.23 22:57
農曆7月是傳統房市淡季，但是8月推出的新青安貸款人氣爆棚，申請量已超過千件、金額超過百億，現在卻傳出有建商或房仲拿來變相教民眾「炒房」，祭出「用租金賺價差」的話術，勸誘小資族用五年寬限期過水賺價差套利！對此財政部已下令公股銀行受理時，要審慎評估財務能力，專家也提醒不要陷入「買得起卻付不起」的困境，另外愈晚申請利率補貼愈少。
新青安貸款申貸爆量成長 貸放金額超過百億、申請量千件
鬼月看屋忌諱多，年輕人大多不在意，想趁淡季撿便宜，搭上8月推出的新青安貸款，首購族就能減輕買房負擔。根據八大行庫的最新統計，近期湧現申貸潮，8月上路的前半個月，相較於7月前半個月已爆量成長，貸放金額超過40億元，如果計算還在申請中的，金額已超過百億以上，而申請量超過千件！
建商「用租金賺價差」話術 專家籲：量力而為
然而市場卻傳出有建商或房仲「用租金賺價差」的話術，勸誘小資族利用五年寬限期過水賺價差套利，對此專家提醒年輕人要量力而為，否則容易陷入買得起卻付不起的困境。
吉家網不動產創辦人李同榮表示，年輕人有時候因為建商的促銷，會誤以為就是繳這個寬限期的貸款，想得輕鬆，但五年以後要繳的是可能是2倍或2.5倍的貸款負擔，這個變成讓年輕人，沒有講清楚的話，年輕人很容易下手，很容易衝動下手。
寬限期延長至5年 購屋千萬5年後每月負擔翻倍
以購屋總價1250萬為例，貸款額度上限從800萬元提高到1000萬元，利率下調到百分之1.77，房貸年限30年拉長到40年、寬限期3年拉長到5年，所以前5年只要繳14792元，很容易吸引年輕人入手；然而5年後每月就必須繳本金和利息31983元，負擔立即拉高一倍之多，將面臨分期還本的困難。
李同榮指出，有能力的年輕人，現在也沒有辦法等到低總價的房子要跌多少，基本上很難探那個底，現在可以進場，但是一定要是自己有能力，不要只貪利息的補貼或者是寬限期，其實寬限期拉長有好處也有壞處，有些人沒有好好做財務規劃，就很容易到後來就變成屋奴，就被套住了。
馨傳不動產智庫執行長何世昌也說，建議至少要留下每個月薪水的四成以上的資金，這樣子未來在還款上會比較輕鬆。
新青安貸款越晚申請補貼越少 專家提醒留意預售屋交屋時間
專家提醒新青安愈晚申請利率補貼愈少，因為政策推動有效期三年，從112年8月1日到115年7月31日，超過這個時間就沒有補貼，所以8月1日申請到貸款的人，才能享有完整3年的利率補貼。
專家提醒新青安貸款越晚申請補貼越少。圖／非凡新聞
何世昌點出，新青安房貸目前期限只有3年，如果是購買預售屋的民眾，要注意交屋的時間能不能來得及申辦。
房價高檔推利息補貼銀行授信風險恐增 專家評估有信心
另外專家也擔憂，在房價高檔時推利息補貼，可能使銀行的授信風險增加，李同榮提到，現在大部份貸款都可以8成的話，房價不能跌超過1成半的話，銀行的壓力就會大，會有逾放的事情發生，不過依目前看起來，這波漲幅其實是歷次循環算是比較低的，因為漲都是中南部基期比較低的地方，所以整體平均大概漲幅在百分之60左右，以盤帶跌的機率會比較高，銀行的風險也不會太大。
一般房貸年限最多只有30年，新青安延長到40年是一大利多，但利息支出相對增加，未來如果遇到央行升息，每月本息攤還就會暴增，何世昌表示，雖然房貸拉長到40年，但不代表說一定要還到40年，如果在還款期間，房子賣掉或者是要換房子，可以立即清償，因此不會揹負到40年的房貸，公股銀行或民營銀行內部的統計訊息，大部份的還款年限大概是在15、16年左右。
新青年安心成家房貸這種長期貸款的形式，可以讓貸款人在有限的收入下，能夠更好地規劃自己的財務。
台北／黃梅琴、熊汝璽 責任編輯／張碧珊